信用卡循環利息如何影響個人信用評分？

信用卡循環利息對個人信用評分的影響

信用卡循環利息是指當持卡人未在繳款截止日前全額繳清信用卡帳單時，銀行會對未清償餘額收取利息。許多人可能不清楚，長期動用信用卡循環利息不僅會增加財務負擔，還會對個人信用評分產生負面影響。

循環利息如何運作？

當您使用信用卡消費時，銀行會為您代墊款項，並在每月結算後寄送帳單。帳單上會列出「本期應繳總金額」和「最低應繳總金額」。若您全額繳清，則無需支付利息。但若僅繳納「最低應繳總金額」或部分金額，剩餘未繳清的款項將會產生循環利息，按日計算，直到您完全清償欠款為止。循環信用利息的計算公式為：剩餘未結清的款項 × 延遲天數 × 年利率 ÷ 365天。各家銀行的循環信用利率約在1.42%~15%之間，並可能因個人信用狀況而調整。

對信用評分的影響

頻繁使用信用卡循環利息會被銀行視為財務管理不佳的指標，進而降低您的信用評分。信用評分降低後，未來申請貸款（如房貸、車貸、信貸）時，可能會面臨以下情況：

• 貸款申請被拒絕
• 貸款成數或額度降低
• 貸款利率提高

即使您日後將卡債繳清，聯徵中心仍會保留您過去使用循環利息的紀錄長達一年。這段期間內，銀行在審核您的貸款申請時，仍會將此紀錄納入考量。因此，應盡量避免動用信用卡循環利息，以免影響個人信用。