如何運用Excel表進行一生財務規劃？

如何運用 Excel 表進行一生財務規劃

利用 Excel 表進行一生財務規劃，可以幫助你提早了解複利的力量，並儘早開始儲蓄與理財。針對不同年齡階段，有不同的儲蓄理財重點。

30 歲 ~ 50 歲的儲蓄理財計畫

這個階段是人生比較複雜的時期，可能面臨結婚、生子、奉養父母等壓力。此時的理財規劃應更全面，將「五子登科」（妻子、車子、房子、孩子、金子）納入考量，提早規劃所需花費金額與達成方法。

舉例來說，如果 30 歲時有 66 萬元存款，可以考慮結婚。婚後夫妻共同投入資金投資，加速累積財富。若有生育計畫，應將育兒費用納入考量，並評估是否延後購買車子、房子，將資金投入股市，以追求更高的報酬率。透過延後購買高價資產，將資金投入股市，有助於後期財富的快速增長。

50 歲 ~ 65 歲的儲蓄理財計畫

50 歲左右，房貸可能已還清，子女也逐漸獨立。此時的理財目標應轉向退休準備，目標是在 65 歲退休前，準備至少 1000 萬以上的退休金。若能將這筆資金投資於穩健配息的股票，例如殖利率約 5% 的中華電 (2412)，每年可獲得約 50 萬元的股息收入，作為退休生活的重要經濟來源。