信貸額度限制中的DBR22倍具體如何計算？

DBR22倍的具體計算方式說明

DBR（Debt to Income Ratio）22倍是指無擔保債務總額度不得超過平均月收入的22倍。此限制是為了確保借款人有足夠的還款能力，避免過度負債。

具體計算方式如下：

1. 計算月收入： 將個人每月固定收入（如薪資）加總。
2. 計算無擔保債務總額： 包含所有金融機構的無擔保債務，如信用卡循環餘額、現金卡、信用貸款等。
3. 計算DBR： 將無擔保債務總額除以月收入。
4. 判斷是否符合規定： 如果計算出的DBR值超過22，則可能無法獲得額外的信用貸款。

舉例：假設月收入為新台幣5萬元，名下信用卡循環餘額為10萬元，則可貸額度上限為：5萬 x 22 - 10萬 = 100萬元。

注意事項

• 銀行內部評估： 即使符合DBR22倍的規定，銀行仍會根據內部的信用評分系統評估借款人的還款能力，如學歷、居住狀況等。
• 實際可貸額度： 許多銀行不會直接給予最高的22倍額度，可能只給予20倍甚至更低的額度，如16倍。
• 總費用年百分率（APR）： 除了利率外，應注意貸款的總費用年百分率，APR包含貸款期間的所有成本，如開辦費、帳管費等，更能反映實際借款成本。

負債比例過高之解決方案

若DBR超過22倍，可考慮以下方式：

• 降低無擔保債務： 優先償還信用卡循環餘額等高利率債務。
• 尋求其他貸款方案： 考慮股票上市融資公司的貸款，如二胎房貸、汽車貸款或機車貸款。